Dat auto’s geleased kunnen worden weten we al jaren. Dat we daarnaast nog een wereld aan andere apparaten en producten kunnen leasen (of huren) is minder bekend. Die lijst met leasebare spullen wordt met de dag groter. Zo zijn witgoed, e-bikes en zelfs zonnepanelen tegenwoordig ook met een leaseconstructie verkrijgbaar. Maar wat is leasen eigenlijk en waarom zou u dat overwegen?
Leasen is een financieringsvorm voor producten waar een vast bedrag per maand voor betaald wordt. Dat kan zowel zakelijk als privé. In dit artikel concentreren we ons op dat laatste, ook wel private lease genoemd. Private lease is vergelijkbaar met het huren van een product. Voor een vast bedrag per maand maakt iemand gebruik van een nieuwe auto, een laptop of een wasmachine. De leasemaatschappij zorgt voor het onderhoud en de verzekeringen. Bij private lease wordt de klant nooit eigenaar van het product en ligt het risico bij de leasemaatschappij. Na afloop van het contract wordt het product weer teruggegeven aan de leasemaatschappij.
Het kan een ideale constructie zijn, wanneer er bijvoorbeeld niet genoeg geld beschikbaar is voor een dure investering. Het totale aankoopbedrag kan tenslotte over langere tijd worden uitgesmeerd. Maar ook wanneer u het apparaat maar tijdelijk wilt gebruiken, kan leasen een voordeliger optie zijn dan kopen. Toch is altijd enige terughoudendheid gepast, zo bewijzen onderstaande voorbeelden.
In de auto-industrie is leasen al jaren aan de orde van de dag. Maar liefst tweederde van alle nieuw verkochte auto’s in Nederland wordt met een leasecontract afgenomen. Door de concurrentie op die markt zijn de kosten voor een leasecontract relatief laag. Bij consumentenproducten ligt dat iets anders. In 2017 heeft de Consumentenbond onderzoek ingesteld naar het leasen van huishoudelijke apparaten. Hun conclusie was destijds dat leasen ‘schrikbarend’ duur is. En hoewel de tarieven sindsdien zijn gedaald, zit hier nog altijd een kern van waarheid in.
Een eenvoudige test leert ons dat je bij online consumentenwinkel Coolblue € 14,99 per maand betaalt voor een wasmachine van € 429. De snelle rekenaar ziet dat binnen drie jaar het leasen duurder wordt dan de directe aanschaf. Het grote voordeel is echter dat als de wasmachine kapot gaat er kostenloos binnen 48 uur een reparatie plaatsvindt of een nieuw apparaat wordt geïnstalleerd. Zorgen over garantietermijnen of reparatiekosten heeft u dus niet.
Nog een voorbeeld. In dit geval de ANWB. Zij bieden naast leaseplannen voor auto’s ook voor e-bikes een leaseconstructie aan. De Stella e-bike die wij hebben bekeken is voor € 77,95 per maand bij de ANWB te leasen, wat neerkomt op € 935,40 per jaar. Hetzelfde model is bij Stella zelf te koop voor € 1899. Daar zit u na twee jaar en een maand al op. De standaardlooptijd van een fietsleasecontract bij de ANWB is bovendien drie jaar. Toch pakt het in de praktijk minder duur uit dan deze simpele rekensom laat zien. Bij de overeenkomst zijn namelijk ook de ANWB Fietsverzekering en de Wegenwacht Fiets Service inbegrepen. En ook hier zijn onderhoud en reparaties gedekt. Omdat het lastig is om hier een gemiddelde op los te laten een voorbeeld uit de praktijk: een collega kocht twee jaar geleden een e-bike voor € 2130. Bedoeling was om in eerste instantie voor de lease te gaan. Maar de totale kosten zouden voor die fiets na drie jaar € 3276 zijn. Een verschil van € 1146. De afgelopen twee jaar is er ongeveer € 130 uitgegeven aan onderhoud. Als die trend zich ook in het derde jaar doorzet is kopen nog altijd bijna € 900 goedkoper.
Over het algemeen betaalt u dus meer voor een lease-overeenkomst, maar krijgt u er meer zekerheid en service voor terug. Nóg interessanter wordt het bij het leasen van energie-opwekkers, zoals zonnepanelen. Omdat u zelf stroom opwekt met de panelen, kunt u de huur namelijk weer terugverdienen. Eerst even naar de kosten en mogelijke opbrengsten: volgens Milieu Centraal kosten tien zonnepanelen € 4500 (na btw-teruggave). Als u die dit jaar koopt is de opbrengst het eerste jaar € 720. Na 25 jaar is dat € 330 (door afbouw van de salderingsregeling valt de opbrengst ieder jaar iets lager uit). Gemiddeld over 25 jaar is dat € 470. Maar € 4500 is een flinke investering, die niet iedereen direct kan doen. Gaat u leasen, dan betaalt u voor tien panelen tussen de € 40 en € 60 per maand. Als we van het minst gunstige geval uitgaan gaat het dus om € 720 per jaar. Daar moet de gemiddelde opbrengst dan nog van af. In dit geval duurt het dus flink wat jaren voordat kopen voordeliger is dan leasen.
Deze drie voorbeelden tonen dat het geheel aan de situatie ligt of kopen of leasen de betere keuze is. Ogenschijnlijk kleine bedragen per maand, kunnen snel oplopen tot een flinke som op jaarbasis. Al zitten er aan leasecontracten vaak interessante voordelen voor de gebruiker die niet in geld uit te drukken zijn. Of u op korte termijn vervanging of onderhoud nodig hebt kunt u bovendien niet voorspellen. En uiteindelijk is een zorgeloos gevoel ook veel waard. Maar omdat elke lease- of huurovereenkomst anders is, is het raadzaam om altijd eerst de voorwaarden in het contract goed door te nemen. Houd hierbij rekening met hoe lang u gebruik wilt maken van het product, hoe vaak u er gebruik van wilt maken, maar ook hoe lang een apparaat mee gaat. Met een klein beetje rekenwerk kunt u uzelf het beste advies geven.
Kredietverstrekkers zijn verplicht elke lening aan te melden bij Stichting Bureau Kredietregistratie (BKR). Dat betekent dat als u iets op krediet koopt, geld leent of rood staat, u een BKR-registratie krijgt. Zo ontstaat een overzicht van alle afgesloten leningen. Dat overzicht kunnen andere kredietverstrekkers raadplegen wanneer u een lening aanvraagt, bijvoorbeeld voor een leaseauto of een hypotheek. En wist u dat de waarde van uw mobiele telefoon die u bij uw abonnement kreeg ook een BKR-registratie oplevert? Zo kunnen ze inschatten hoe u er financieel voor staat. Het nadeel daarvan is dat een te lenen bedrag lager kan uitvallen dan u wenst. Of dat de kredietverstrekker zelfs weigert. Als u geen betalingsachterstanden heeft, is het juist weer een bewijs van goed financieel gedrag.
Een voorbeeld: bij de populariteit van de overwaardehypotheek kan private lease een behoorlijke beperking opleveren. Een leasecontract voor een auto van 48 maanden met een maandbedrag van € 340 (dan hebben wij het over een Kia Ceed of een Opel Corsa) kan ruim € 60.000 minder hypotheek geven.
Direct naar
Lidmaatschap
Ledenservice
Advieslijn
Magazine
